近日，恒丰银行“基于人工智能技术的绿色信贷服务”成功入选人民银行山东省分行金融科技创新监管工具，并进入人民银行总行金融科技创新管理服务平台。这是恒丰银行丰富数字金融场景应用，增强数字金融发展安全性的有益探索。
绿色信贷智能识别系统，是恒丰银行在依法合规、风险可控前提下，利用大数据、人工智能等数字技术开展绿色定量定性分析，强化绿色项目智能识别能力的创新项目。
恒丰银行通过对监管机构关于绿色金融相关政策、标准的精准解读，引入自然语言处理（NLP）、文本分词、模糊匹配、相似度模型判别结果等核心技术，准确、有效辨别绿色贷款规则并对贷款打上绿色标识，自动生成环境效益测算结果，并辅助绿色贷款的识别、报送及环境效益信息披露。该平台在有效提升绿色金融服务效率的同时，可最大程度减少各环节人工判断的工作量，防范判别失误或疏漏，降低操作风险。
4月25日，恒丰银行西安分行向陕西某电子科技集团有限公司发放300万元贷款落地，支持企业采购太阳能光伏组件。这笔业务的尽职识“绿”耗时较传统人工识别缩短近八成，大大提高了业务审批投放的速度，绿色信贷智能识别系统发挥了重要作用。
系统将客户经理提交的客户、贷款等材料进行整合解析，抽取关键信息形成含有绿色信息的文本，自动判定该文本与内置的各类绿色标准以及相关产业制度文件的相似度，输出绿色结果、对应的标准文件及碳减排领域，极大减少人工判定工作量，节约人力成本。同时，系统内置的用于识别绿色贷款的标准文件，为客户经理识“绿”工作提供政策依据，有效地提高标识判定准确性。
近年来，恒丰银行着力深耕绿色金融，深化对绿色金融重点领域的研究，出台《绿色金融（碳金融）政策指引》，明确绿色金融产业支持目录，梳理八大重点区域，在授信策略和产品、担保政策等方面给予政策指引，探索将环境、社会和治理风险责任融入投融资全流程管理中。同时，恒丰银行聚焦绿色业务应用场景，持续完善“融、投、链、惠、智”金融服务矩阵，先后实现碳排放权质押贷款、可持续发展挂钩贷款等多个首笔投放，截至2023年末，绿色贷款余额同比增长36.35%。
恒丰银行将深入贯彻落实党中央、国务院关于碳达峰碳中和的重大决策部署，做好绿色金融大文章，积极利用科技赋能拓展绿色金融服务渠道，创新绿色金融服务方式，深化绿色金融场景应用，为经济社会低碳发展贡献更大力量。
来源：恒丰银行总行