近日，首家5G智慧银行入驻北京城市副中心，赋能政务服务应用，为百姓提供便捷智能的金融服务。在工行北京清风路支行，实现了108项智慧场景的有效落地，为客户带来了更具科技感和未来感的金融服务体验。
近年来，多家银行纷纷加入数字化转型的浪潮中，持续加大对金融科技的投入力度。随着5G技术的不断完善，5G智慧网点建设已经成为各家银行数字化转型的重要着力点。5G技术给银行业带来的不仅仅是服务速度的提升，更是整个金融服务生态的演变。
业务办理远程化
银行迎来“空中智囊团”
步入工行北京清风路智慧银行，迎宾的“小融”“小清”“小风”一起亮相。这3位智能机器人是这里的“大堂经理”，不仅能够幽默风趣地为客户答疑解惑，还可以根据客户的业务办理需要，将其指引到对应柜台。作为城市副中心的首家智慧银行，工行北京清风路智慧银行分布着各式各样的“智慧屏”，每一块屏幕中都隐藏着“5G智慧银行”的“超能力”。高科技的配套设备让银行工作人员得到了解放，高颜值的环境和高度自由化的使用感受为客户带来更安全、更私密、更具未来感的业务办理体验。
据了解，工行北京清风路智慧银行将人工智能、生物识别、物联网、全息投影、VR/AR、大数据等前沿科技，应用于迎宾识别、互动体验、展示销售、业务办理等客户全程服务。同时，该行搭建远程支持平台，进行业务办理远程指导及审核。凭借提供远程服务的“空中智囊团”，银行真正实现了网点无人化、客户自助化。
“无人银行网点实现了5G信号全覆盖，传统的网点主要搭载的是4G网络，覆盖5G信号后可以实现远程运营，做到没有延迟的交流。”建设银行渠道部相关负责人称。在5G技术的加持下，客户可以通过厅堂智能设备、移动机具等银行系统终端接入远程银行系统，与系统屏幕后的工作人员进行实时高效的交互操作，享受专业、高效的远程服务。
中国银行业协会此前发布的《中国银行业客服中心与远程银行发展报告（2020）》显示，2020年，客服中心与远程银行从业人员为5.44万人。智能技术综合使用率上升至81%，较2019年提高10个百分点。客服中心与远程银行充分对接互联网渠道，提供丰富的非接触服务场景，创新推出以居家客服、智能机器人、视频客服等为代表的远程服务模式，让客户在“非接触金融服务”中享受无界、无限、无感的服务体验。
“通过金融科技的应用，网点柜员将越来越少。客户进网点，柜员在远端，远程全能银行将成为未来网点服务的趋势。”江苏银行运营负责人表示，自2018年江苏银行运用金融科技打造智慧网点以来，全行16%的柜员从柜台“消失”，银行成功转型。
5G银行纷纷亮相
重塑银行服务场景
随着数字化转型浪潮的迭起，从2019年开始，包括工行、建行、农行等在内的多家银行都已经陆续展开了对智慧银行的探索。
5G给银行业带来的转变绝不仅仅止于服务效率的提升，它将重塑银行的服务场景，催生整个社会在商业逻辑、系统底层架构的巨大变革。2019年，中国银行“5G智能+生活馆”正式开门迎客，全球专家实时连线、AR购物试穿、VR看车购车等生活场景的智能化应用，都在这一搭载了5G技术的无人网点中一一实现。
风控是银行业务安全最坚实的保卫屏障。5G技术的普及与运用，不仅让银行实现了业务场景的有效落地，还在安全评估上受益良多。江苏银行“5G空中银行”通过打造科技防护，守卫着用户的钱袋子。
“如果迟一步，我的养老钱就被那些骗子给骗走了。”日前，袁先生遭遇了一起电信诈骗，骗子通过非法手段获取了袁先生的用户信息，冒充其用户身份登录手机银行。在江苏银行“5G空中银行”的帮助下，袁先生的养老金才没有落入骗子的口袋。
据江苏银行工作人员介绍，该行自推出“5G空中银行”以来，已成功阻断上千起电信诈骗。当发生风险时，江苏银行的智能风控系统可以第一时间识别出登录设备及GPS信息异常，对账户进行临时锁定，并由AI机器人给用户拨打5G视频电话进行风险提示和身份核实，对风险进行及时拦截。
近年来，江苏银行积极探索5G技术在金融科技端的应用。除了防范电信诈骗，该行还将“5G空中银行”应用于解决中小企业融资难、老年人关怀服务、反洗钱和反恐怖融资等方面。
网点数字化转型仍待探索
轻型化场景化是方向
随着金融科技的蓬勃发展和客户行为的变迁，银行网点功能和服务正面临着巨大冲击。一方面，出生在网络时代的“数字原住民”的到来，人们对金融服务的线上化和生态化有着更高期待，数字银行成为他们获取金融服务的主要渠道；另一方面，新冠肺炎疫情发生以来，客户对非接触、线上线下融合的智能化金融服务方式有了更迫切的需求，“非接触银行”进一步兴起。
“在形式上，银行已经从‘砖头银行’演变成‘鼠标银行’，进而进化到目前的‘指尖银行’。”招联金融首席研究员董希淼表示。在董希淼看来，遍布全国的众多银行网点如果无法科学合理地分布，功能未能得到充分发挥，客户需求无法满足，那么网点就会成为银行巨大的包袱和负担。
趋势表明，银行网点已经不再是银行业拓展业务规模的主要渠道。“在数字时代，网点应定位为线上渠道的补充，应加快推进线上线下融合、联动，推动服务渠道协同和资源整合，激发网点发挥线上渠道所难以具备的功能。”董希淼认为。
当前，银行业已经在网点数字化转型中向前迈出了一大步，但是未来应该转向哪里、如何落地，依旧是亟待探索和解决的难题。“银行网点转型需要智能化、轻型化、场景化，三者缺一不可。‘5G银行’如果只有智能化，没有轻型化和场景化，注定不会成功。”董希淼对《金融时报》记者说。
来源：金融时报