2022年9月，随着《伴企成长，乘“数”而上，微众银行企业金融App三周年致企业主的一封信》在全网的公开传播，微众企业爱普App将正式宣告升级为微众银行企业金融App（以下简称“App”）。
短短的三年时间，且叠加了疫情的反复冲击，这款金融服务类App的发展情况如何呢？相关数据显示,微众银行企业金融App目前已有超过200万签约企业，月活企业数更超过50万，预计2022年全年线上交易笔数将超过1500万笔。
数字化时代，数据已经被视为一种重要生产要素，但小微企业似乎“与数无缘”。人民银行科技司司长李伟就撰文指出：当前，我国金融科技高质量发展面临诸多挑战，不同地区、群体、机构间数字鸿沟愈发凸显，发展不平衡不充分问题依然较为突出。具体到机构层面，大型机构高度汇聚要素资源，易凭借雄厚实力形成规模优势；中小机构由于技术、资金、人才等因素制约，数字化转型起步较晚、动力不足，导致机构间“马太效应”进一步放大。
作为一款定位于“企业家的随身数字银行”的企业金融App，它能帮助小微企业弥合数字鸿沟，助力小微企业加速数字化转型吗？带着这样的问题，我们最近与微众银行行长助理公立进行了一番深入细致的交流与沟通。
全新推出“数据保管箱”服务：从安全保管到资产增值
首先，笔者注意到，在公开信中，微众银行企业金融App全新推出“数据保管箱”服务，那这项服务能给小微企业带来什么样的服务和价值呢？
公立介绍说，从功能层面看，“数据保管箱”服务首先聚焦帮助小微企业安全归集、保管企业各类数据信息。企业用户在开通服务后,在其授权下按收集合法、收集最小化及明示同意的标准,支持自动归集企业在微众银行企业金融服务中上传使用过的营业执照、发票合同、交易流水等各类信息,也支持管理小微企业客户自主上传导入的相关数据。
从价值层面看，以数据保管为基础,微众银行将为这些属于小微企业自身的数据提供定制化与价值更大化的应用场景。例如,企业用户登录App即可通过发票扫码,上传提供企业发票，企业扫得越多,录入越多真实贸易交易背景与交易凭证数据,在一定条件下可提升贷款授信、贴现额度,更可帮助企业进一步节约财务成本。举例来说,企业在微众银行及他行的账户交易流水能智能提升转账限额,也能帮助企业增信;企业保单数据可以助其获得定制化保险推荐等;具有国高资质、专精特新类的企业,微众银行亦将先市场一步专业发掘即将成为专精特新小巨人的优质企业,通过价值认证数据报告量化评估企业,为企业智能匹配最精准的投资机构,增大企业成功融资概率,帮助企业获得战略投资。
企业的数据如此重要且蕴含着如此巨大的价值，“数据保管箱”又是如何保证安全的呢？公立表示，在微众银行金融科技的支撑下，保管箱内的数据将在多重加密技术、文件维度密钥和用户维度密钥保证下实现数据存储的保密性。同时还引入更多先进的数据工具及专业合作伙伴，共建数字服务生态，满足企业对于“连接”的第三重需求。如采用第三方可信机构（CFCA）密钥托管的多重加密技术，密钥独立保管，用户密钥seed托管于第三方可信机构（CFCA），保证服务提供方和可信机构任意单方都无法解密用户数据。通过引入通过公证处司法见证、基于微众区块链技术加固的“数据可信传输工具”，搭建以用户为中心的数据提供方与数据接收方之间信任的桥梁。一方面，为数据资产流通提供公证处见证，确保全流程合法合规，实现司法和科技双重增信。另一方面，有力支持企业将相关数据用在其他场景，配套提供基于区块链的验证服务，验证数据真实性，开放连接丰富的专业服务机构与合作伙伴，进一步发挥企业数据的多元价值。
连接企业数字化场景生态，“伴飞”企业数字化转型
从前文不难看出，微众银行企业金融品牌微众企业+依托App打造的“数据保管箱”服务已远远超出了传统银行的服务范畴，那么微众企业+为小微企业提供了哪些数字化支持呢？
公立继续介绍到，在数实融合已成为金融行业发展“必答题”的背景下，要充分发挥数字科技积极作用引导中小企业数字化转型。而伴随中小微企业数字化转型需求日益凸显，微众企业+专注服务小微企业数字化经营的战略地位和意义也不断显现。微众企业+以数字科技打造的包括微业贷、微闪贴、企业+账户及结算、企业+保险、企业+理财、企业+卡、企业+名片、企业+宣传等金融、非金融产品在内的全链路商业服务生态，支持企业实现并打通融资、票据贴现、账户管理、保险等常用经营场景在内的全流程数字化，满足小微企业贷款、贴现、保险、理财、支付结算、宣传发声等多重需求，为企业经营提供强而有力的数字化支撑，畅通中小微企业数字化转型之路。
而在提及App接下来还会有哪些发展规划和探索这一问题时，公立透露说，未来微众银行企业金融App会持续拓宽服务维度，聚合更多更智能、好用的小微企业产品及服务，与小微企业共享数字科技进步成果，助力小微企业更好地数字化转型。
比如App还将不断升级数字化跨端协同服务体验，推出企业金融服务的PC端应用，实现金融服务与业务流程在App与PC双端无缝协作；未来还将整合精品行业资讯与内容互动，为广大中小微企业提供自身展示平台。
伴随微众银行企业金融App的全面焕新，微众企业+将不断丰富其全链路商业服务生态，为企业家带来更为流畅便捷的数智应用体验，或将为行业如何以多元特色的综合服务纵深小微企业服务力度提供新的启发。
来源：中国电子银行网