科技是第一生产力。站在新征程的起点上，数字技术、数字经济集聚发展势能，并迅速转化为新的生产力。作为我国金融体系的重要组成部分，中小银行如何顺应数字经济发展浪潮，抢抓金融数字化转型机遇，实现自身高质量、可持续发展，是一个值得深思和探讨的重要课题。
广州银行积极拥抱数字化浪潮，从顶层设计、科技强基、业务赋能等重要方面，持续加大资源投入，加速推进数字化转型，致力于成为用户体验一流、智慧与数字生态相结合的粤港澳大湾区精品数字化银行。
探路转型，多措并举打造数字化便民服务
走进位于佛山的广东金融高新区，各家金融机构的后台总部构成一道独特的城市天际线。放眼鳞次栉比的楼宇之间，广州银行后台数据中心坐落于此，并于2023年底正式投入运营。据悉，该中心占地面积达6600平方米，集系统监控、数据备份、安全保护、数据服务、运行管理等职能于一体，从佛山辐射华南，面向全国，为广大用户提供安全、稳定、高效的服务保障。
数字化转型为平台运营和客户服务带来新模式。“长期以来，广州银行都将金融科技作为一个重要赛道精耕细作，在客户服务、理财投资、服务实体经济上取得较大突破。”广州银行相关负责人表示，广州银行秉承“以客户为中心”的服务理念，推出全新版手机银行5.0，对超过400项功能进行流程重塑、体验再造，并为银发客群提供智能语音搜索、大字版等贴心的适老化服务。通过深耕“金融+民生+政务”综合服务场景，为客户带来全新的数字金融体验，让客户足不出户就能享受到更便捷、更高效的线上综合服务，“只用一个APP就能替代线下网点90%以上的服务”。
数字化转型为理财投资业务带来更多可能性。广州银行构建了全方位的数字化支撑体系，打造出理财分销系统、投资管理系统、理财运营管理系统等，实现从“人控”向“机控”转变，线上即可高效、便捷完成业务审批、资金核算、资产穿透、风险管理和监管报送等流程。
金融向实，助力企业运营迈上“蝶变”之路
金融科技是否有效服务实体经济，是检验银行体系数字化转型的“试金石”。广州银行通过数智化营销体系建设，生成营销任务7万多个，多渠道触客近50万人次。同时，引入流程自动化机器人（RPA）技术，实现高重复性手工操作全面自动化，大幅提升处理效率。金融与科技的深度融合，不仅有助于提升金融业务效率，还为群众和企业提供了更具有创新性的解决方案，有效降低了交易风险和交易成本。
“今天贷款顺利到账了，快速缓解公司流动资金紧张的问题。”小微企业主田先生早晨一打开手机，便看到此前申请的“广抵贷”款项到账通知，“我是在微信小程序申请的贷款，只花了3天，钱就到账了，第二天我就能通过广州银行的手机银行提款，非常方便，节省了很多时间和成本。”如今，像田先生这样借助金融科技力量快速高效解决生产经营、资金周转问题的案例越来越多。
“我们支持个人经营贷产品数字化运营，通过缩短审批用时，提升客户体验。”该负责人介绍，以数字小微作业平台为例，在平台上线后，整体业务办理时效提升一倍以上。广州银行打造的数字小微作业平台，打破传统人工作业模式，实现普惠小微业务从传统信贷模式转向线上化和数字化；借助数智化技术，企业无需开户即可完成认证、融资和跨行放款，极大便利了企业运营。
科技与金融的深度融合，促使金融机构不断探索并衍生出各类创新性业务。据悉，广州银行探索升级了应付通业务，实现“免审批、不开户、线上化、区域不限”四大功能，应付通放款时效缩减至3小时。同时，针对中小出口企业汇率管理难点和痛点，创新性推出实时结汇、挂单结汇、企业网银汇出汇款、汇款直入账四大功能，已实现实时结汇近3亿元，极大提升了线上跨境金融服务的便捷性和高效性。
此外，广州银行依托其庞大的数据体系，不断拓宽业务边界，释放数据新价值。在系统建设与应用领域，积极丰富数据模型与数字化场景；在信贷领域，引入第三方数据，整合客户交易与行为数据，实现“秒贷秒批”的同时，筑牢风险防线；在拓客与运营领域，构建客户资产、负债、交易特征等多维度数据标签，绘制出360度客户画像，输出“千人千面”营销策略，不断为银行业务的发展拓展新空间。
金融黑科技加持，打造数字化转型“广银样本”
并发处理能力超12000笔/秒，日终批处理时间锐减至15分钟，处理效率提升超10倍——这是广州银行历时多年精心打造的战略性工程“广银芯”项目。该项目重构了全行核算、柜面、运营三大应用体系架构，通过搭建企业级大总账平台，实现交易与核算彻底分离，保障交易系统原始数据快速、高效、无损传递。2023年该项目荣获人民银行“金融科技发展奖二等奖”。
“我们将推动零售3C营销平台升级，持续优化电子渠道建设，对电子渠道进行重塑与焕新，并加强AI能力建设与应用，提升数字化营销能力。”该负责人表示，以AI项目为例，广州银行已陆续推出基于“AI+数字化”为核心理念的智能客服、智能外呼、远程视频银行等服务，并正在积极打造虚拟人等“金融黑科技”，“在不久的将来，虚拟人将与真人客服一起，主动或被动地为客户提供服务。”
唯创新者进，唯创新者强。广州银行坚持创新驱动，不断加快数字化转型步伐。目前，广州银行正在积极将人工智能内容生成技术广泛应用于客服、办公、研发、数据治理、风控等多个业务场景。通过运用人工智能的语言理解、自主学习、逻辑推理、知识泛化等核心能力，与零售金融、普惠金融、支付结算、电子银行等场景深度融合，训练出专属于广州银行金融服务场景的大模型，在运营管理、代码校验、文档智能检索和辅助决策等团队办公场景中提供高价值支持，助力降本增效。
同时，广州银行正积极利用金融科技手段推动公司业务数字化转型走深走实，挖潜对公信贷服务、公司线上渠道服务、绿色金融、供应链金融、普惠金融等领域的金融服务潜能，全力支持大湾区实体经济的高质量发展。
来源： 21世纪经济报道