今年是《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》实施的收官之年。回望过去两年，商业银行逐渐从被金融科技重塑的对象，演变为金融科技创新和应用的“主力军”。“十四五”规划建议提出，“构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性。”近日，记者采访广发银行了解到，该行从“三化”着手加快数字化转型，使金融科技对金融服务实体经济的赋能效应更加凸显。
综合化：“金融+科技”的灵活组合
2020年，受疫情影响，连续举办60余年的中国进出口商品交易会（以下简称“广交会”）首次搬上“云端”。广发银行快速响应线上广交会项目，上线广发银行金融“云”服务专区，为广交会海内外客商提供涵盖融资、保险、结算、消费等一揽子立体化综合金融服务，实现国际结算、融资、投保理赔、信用卡等业务的全线上化和数字化，全程助推企业拓展国际市场，疏通产业链和供应链。官方统计显示，第128届线上广交会参展企业超过2.6万家，云展厅累计访问量超过789万次。
“综合化是指根据客户的实际，灵活组合提供银行、泛金融、金融+非金融综合性产品及服务，全面满足客户的需要。服务广交会只是广发银行金融科技综合化建设的一个缩影。”据广发银行相关负责人介绍，该行针对政府、企业需要，整合内部金融产品和客户场景，打造了一系列特色产品综合解决方案。例如，针对各个政府部门、行业发布智慧城市系列综合金融服务方案，以“金融+产品+场景”为抓手，形成十二大产品类别；针对企业现金管理需要，形成“慧招标”“慧收款”等明星产品；针对跨境业务形成“瞬时通”系列，提供便捷的一条龙服务。
智能化：“金融+创新”的多元变革
智能化主要指的是综合利用创新技术，优化营销、风控、服务等过程，提升客户体验和银行经营管理效率。
广发银行手机银行、发现精彩两大APP的持续创新，是智能化被用于提升体验的“先进代表”。近两年来，广发银行在上述两大APP中叠加大量的人工智能、大数据技术，支持通过指纹、人脸、声纹等生物识别技术，安全便捷实现登录、支付、转账等操作；运用设备指纹、地理位置等技术，及时发现更换手机、异地交易等可疑行为并提升安全防护等级；通过语音对话找到相应的功能服务。
此外，智能化被用于产品和营销上。广发银行视数据为生产要素，搭建数据中台、沉淀数据资产，形成八大类信息、4000多标签的360度画像，能全面了解和洞察客户。利用数据实现产品创新，例如，以涉税数据为核心，构建风险模型，成功上线普惠金融产品“税银通2.0”，实现贷前调查、风险评级、贷中审批、贷后预警等全流程线上化和人工智能管理。数据也广泛应用到流失预警、理财推荐等业务场景中，大大提升了经营效率。
值得一提的是，智能化在风控和服务上的应用，则为广发银行带来了实实在在的效益。该行大数据零售智能风控平台为个人客户提供信贷审批、账户开立、交易风险管控等智能、高效、实时的风险决策，有效地维护了客户信息安全并节约了行内服务资源，2020年累计拦截登录交易21.7万笔，可疑转账交易2.2万笔。
生态化：“金融+行业”的全新模式
生态化是指发挥金融和科技的双优势，以开放银行平台为基础，对外赋能行业数字化转型、构建数字化平台生态，打造金融新模式。
首先是打造能力开放平台建设开放银行，主动对外输出金融服务能力。广发银行累积输出的API接口200多个，日均发生交易约3万笔，合作方有30多个。目前，现有产品接入新的合作方仅需要两周时间。
其次是助力行业数字转型。广发银行按照综合金融和行业金融的思路打包输出整体解决方案，给客户带来金融以外的附加价值。“广发小红花”是广发银行针对幼教垂直领域，推出的首款自研的标准化金融科技创新产品。“广发小红花”实现了高效园务管理、便捷缴费管理等六大板块超四十项功能，并重点打造涵盖幼儿健康评测、自动膳食管理等健康管理特色功能。面对疫情带来的幼教行业健康管理新需求，推出智能测温和刷脸考勤等无接触抗疫服务，协助幼儿园做好特殊时期的幼儿健康管理。
第三是打造平台生态。广发银行利用金融科技，组织行内外多方资源，以产品、服务、客户、行业方案等为核心要素，建立与发展开放的数字化多边市场，促成生态合作方、参与方的多边互动和价值交换，扩展企业经营边界，构建开放共赢的数字化商业生态。例如，针对政府、企业工会管理的痛点，广发银行打造工会管理平台、福利管理平台，为工会及会员提供办事功能齐全、职工服务完善、信息资源丰富的一站式、全方位综合解决方案。搭建SaaS平台提供给工会组织以及职工会员使用，减轻工会管理压力、拓宽普惠服务渠道。实现政府各级工会的政策传达、会员引流、数据报送功能，为企业提供工会管理的新工具和交流的新渠道。
来源：金融时报-中国金融新闻网