行业SaaS化的普及也带动了金融服务的云化转型。直销银行将借助数字技术，建立业务与数字相融合的金融云开放平台，并向外连接、协同行业SaaS和生态各方，整合金融＋产业的优势资源，构建开放共享、敏捷智慧的数字生态系统，即“云银行”新范式。
云银行依托“分布式＋大数据＋金融云”三大科技基础的金融云平台，构建纯线上化的数字化经营模式，聚合了平台上的流量、服务以及数据，形成合力，最终爆发巨大的经济能量。
1、聚合流量，聚焦云客经营
云银行的到来，使得传统的金融服务竞争关系逐渐转化为竞合关系。这一阶段，客户广泛存在于无处不在的金融场景中，客户关系不再拘泥于基于既定事实的服务关系，转而延伸至潜在服务关系、未来服务关系等范畴，用户即是客户。而云客便是云银行通过云与服务客户建立的一种关系。
在获取云客的层面，随着C端进入门槛的上升和SaaS的蓬勃发展，云银行BBC链式数字转型成为新的市场机遇，企业财务、人事、办公、商旅、采购、供应链等方面的协同会为银行带来更多获客机会。与此同时，银行金融服务开始从被动的需求满足型转向主动的痛点解决型，积极应用金融服务手段解决问题。云银行的客户关系也不再是简单的供需关系，而是转变为生活中、工作中、场景中不可或缺、共赢共进的合作伙伴关系。
云银行通过云触点触达云客，并将云银行的服务传递给云客的节点，是银行与“云客”的连接器。随着API/SDK等技术的发展，商业银行和各类服务商得以用模块化、碎片化的方式提供标准化组件，从而能够打造更开放的金融服务平台。
云触点有两种，一是有感云触点，即是云银行的服务嵌入到三方合作平台，在合作方平台实现开户、支付、购买财富产品等线上服务，以API对接或H5快速接入。此类合作给双方带来的价值在于流量商业化变现，快速构建金融业务版块，从而快速将云银行具有突出优势的拳头产品提供给合作方的用户，突出云银行的金融属性优势。二是无感云触点，摆脱了对平台的依赖性，直接通过BBC或BBB模式嵌入到企业的经营场景中，帮助合作企业解决特定场景资金往来相关的痛点，从而提升企业经营效率。
云银行的建设关键，是为了向云客提供极致化的云客体验，提升云客满意度，并最终与云客形成强韧的纽带关系，在确保核心高价值云客的低流失率的同时，利用极致的云客体验借助社交网络获得高价值新云客。
2、聚合服务，打造一站式开放金融服务模式
随着新型客户形态的形成和客户需求的转变，银行的金融服务也在向综合化、场景化、无感化进化。对于客户来说，银行不再简单地销售金融产品，所有销售的产品背后是基于客户成功的服务聚合。云银行的聚合服务形成了以客户为中心的SaaS服务模式，技术与生态平台是聚合服务的重要载体。
云时代下，服务的SaaS化是金融行业应用金融科技的趋势所在。随着银行的不断突破创新，它的功能设计逐渐向SaaS模式转变。银行成为高度开放共享的金融服务平台，与不同行业形成“行业云＋金融云”的闭环生态，与不同行业的客户互为平台，互为流量，价值共享。聚合服务下的银行可以将管理理念、技术能力、金融服务能力落实到产品中，然后把能力输出给客户，使客户能够共享资源。
随着聚合服务的进一步发展，开放和共享成为金融机构的核心理念之一，生态平台成为服务聚合的重要路径和载体。银行自身具有海量的客群、低成本资金、强风控能力、金融牌照、商业信誉等优势，具备搭建特色生态平台的良好基础，吸引其他合作伙伴进来；也可以与企业、政府、金融科技公司等其他主体共建生态；同时还可以将把支付、线上财富、供应链、消费信贷等金融服务嵌入或输出到合作伙伴的生态平台中，并通过设计合理的分润机制，实现平台企业流量、数据的商业化，金融服务的聚合化、场景化。
新技术与金融的深度融合，深刻改变着金融服务的运作方式，也为金融服务的供给改革创造了新的契机。目前，金融机构正在加快技术的布局，依靠自身科技建设，或者与拥有先发优势的科技企业和金融科技公司合作，推出的以远程化、数字化、云化为基础的聚合服务体系，并演变出支付云、贷款云、财富云等多个金融服务聚合云化的新形式。
3、聚合数据，赋能银行智慧风控建设
在聚合流量和聚合服务的基础之上，云银行云上渠道运营能力的创新和提升日益离不开数据的支撑和使用。云银行借助金融科技赋能，通过数据和业务的结合，使“业务数据化”和“数据业务化”互动循环起来。基础业务数据因此发生了化学反应，逐步解析、衍生、应用，最终反哺业务，帮助业务更好地理解客户、触达客户、推荐产品、防控风险。
云银行的数据应用架构规划通常应遵循“大中台、轻外围；微服务、轻耦合”的原则。数据中台作为云银行的数据核心，是一个包括从数据采集、数据存储、数据加工、数据应用的全流程平台，其意义是在提供大数据能力的基础上，践行云银行对数据资产管理、组织流程管理的理念，是云银行的数据整体战略的体现。
云银行下，银行自主获客能力提升，可以标准化、体系化对接各大流量平台，服务的客群更广，产品更加丰富且贴合客户需求。从风控数据维度，银行通过线上收集客户信息，健全庞大的客户标签和客户画像体系，并将流量平台的标签作为数据来源的重要补充。随着大数据、云计算、区块链技术以及相应的金融科技的发展，云银行风控能力得到了很大的提升，可以实现银行的自主风控。
来源：民生银行直销银行