4月23日晚，上海银行发布2020年报，年报大篇幅对该行的数字化转型步骤，金融科技战略，网络金融发展态势进行了详细梳理。其中，科技创新在该行的新业务培育、普惠金融发展、供应链金融成长、财富管理服务、信用卡业务促动、渠道网络能力提升等多个方面都有呈现，且成效显著。
2020年是上海银行实施“精品银行”战略的第八年。八年来，该行积极探索数字化转型，逐年增加金融科技投入，完善顶层设计、明确转型路径，在经营管理重点领域推进大数据、人工智能应用，以推动客户体验优化、产品服务完善和风控专业能力提升。
金融科技投入15.49亿元，同比增长8.09%
2020年，新冠疫情客观上加快了银行数字转型的步伐，其直接影响之一是银行为了保证业务的持续性和稳定性，都在金融科技方面大幅增加投入。
上海银行信息技术部总经理曹广智在去年年初接受《21世纪经济报道》记者采访时就表示，“疫情的发生让广大客户都深刻意识到电子渠道的便捷与安全，尤其是手机APP以及微信公众号；未来金融服务将更多的聚集在移动端，商业银行也将更加重视移动端服务渠道的发展。“他指出，上海银行2020年年初设立了网络金融部，将全行电子渠道与在线金融业务统一在该部门管理与推进。
年报显示，上海银行的金融科技人员842人，较上年末增长19.26%，占员工总数的6.51%；金融科技投入15.49亿元，同比增长8.09%，占全行营业收入的3.14%，其中资本化投入4.78亿元，用于创新性研究与应用的科技投入2.93亿元。
值得注意的是，该行在金融科技投入方面采取了一些创新举措。比如，成立了创新推进工作小组，统筹推进金融科技创新，设置金融科技创新专项资金，推动金融服务、业务流程、经营管理的数字化转型发展。
互联网业务交易金额增幅84.05%
年报显示，上海银行互联网金融线上获客和业务规模持续快速增长。年报分析认为，聚焦平台连接与业务创新能力建设，以金融科技应用赋能各类场景与生态客户需求解决方案，深化数字化开放银行建设，有效推动了该行的互联网金融产品创新，为对公、零售客群服务的数字化转型和一体化经营提供基础支撑。
报告期末，该行线上个人客户3,885.83万户，较上年末增长884.90万户，增幅29.49%；年度活跃客户990.04万户，较上年末增长171.07万户，增幅20.89%；互联网金融业务带动的日均存款余额493.99亿元，较上年末增长179.53亿元，增幅57.09%；互联网中小微贷款余额141.02亿元，较上年末增长42.96亿元，增幅43.81%。
报告期内，互联网业务交易金额61,309.47亿元，同比增长27,997.92亿元，增幅84.05%；带动的中间业务收入14.47亿元，同比增长2.48亿元，增幅20.68%。因为疫情缘故，报告期末，该行累计为6,254家中小微企业提供“非接”便捷融资服务，较上年末增长236.78%。
在加快建设互联网金融数字化开放平台，扩大互联网生态合作“朋友圈”和深化金融科技赋能对客服务方面的表现也较为可观，推动了该行联合营销、共同运营，互联网金融业务规模快速扩张，开放银行内涵与品牌知名度进一步提升。
在生物识别、数字证书、大数据分析等成熟技术有效整合、嵌入之后，该行新增转化13.21万线上客户为Ⅰ类借记卡或信用卡客户。报告期末，该累计转化Ⅰ类借记卡或信用卡客户超过46.01万户，转化客户的管理零售客户综合资产（AUM）92.05亿元，信用卡贷款余额15.64亿元。
个人手机银行客户691.08万 成零售客户访问、交易和销售的主渠道
在“客户、产品、渠道”线上线下一体化经营为理念下，上海银行着力打造“端到端”优质服务体验的线上渠道，不断提升线上与线下渠道客户数字化、智能化经营能力与价值贡献。
据中国电子银行网去年的报道称，2020年上半年，上海银行推出的手机银行6.0版本，在登录、转账等场景中应用智能语音技术，实现基于语音和自然语言交互功能，力图给客户创造轻松愉悦的交互体验。手机银行不仅实现用户数量的大幅增长，还实现了业务主渠道的转移。
数据显示，报告期末，上海银行个人手机银行客户数量为691.08万，较上年末增长118.66万，增幅达20.73%，手机银行产品销售占比72.50%，较上年末提高8.88个百分点，已成为该行零售客户访问、交易和销售的主渠道。
数据还显示，上海银行微信银行客户375.31万户，较上年末增长30.5万户，增幅8.84%；企业手机银行客户9.61万户，较上年末增长1.31万户，增幅15.92%；企业微信银行关注客户6.33万户，较上年末增长1.70万户，增幅36.72%。网上银行渠道方面，报告期末，个人网银客户461.06万户，较上年末增长13.99万户，增幅3.13%；企业网银客户月活9.77万户，较上年末增长8,393户，增幅9.40%；企业网银月均结算交易量124.89万笔，较上年末增长3.29万笔，增幅2.71%。
线上化、数字化、智能化的数字化转型路径创新互联网金融服务体系
虽然，数字化转型在各家银行年报中频频出现，但各家转型路径并不完全一致。上海银行将线上化、数字化、智能化等定义为自己的数字化转型路径，并取得成效。
线上化能力建设方面，上海银行持续打造线上化服务体系，赋能全渠道客户服务能力提升。具体表现在四个方面：
一是聚焦互联网金融、供应链金融，健全场景化开放互联能力，提供基于微服务架构重构互联网金融服务平台。报告期末，该行已对外开放逾500个OpenAPI金融服务接口，服务互联网客户数近3,900万，线上供应链信贷支持余额141.02亿元，同比增长101.89%。
二是打造公司业务线上化服务能力，投产“上银智汇+”线上国际结算系统，新签约2,249户企业客户；投产资产池服务平台，实现入池资产、融资流程、风险控制、融资服务的数字化管理，“上行资产池”入池客户568户。
三是运用视频交互、人脸识别和5G等技术，打造云网点远程服务能力，在杭州分行12家支行投产上线29个业务场景，服务覆盖超过60%的零售业务。
四是基于“上行e事通”移动应用，打造线上化运营能力，优化“云掌柜”，支持客户经理随时随地为客户提供贴身服务，开通“运营助手”，支持运营管理人员随时掌握网点运行情况，实现精准化运营资源调度。
数字化智能化建设及应用方面，上海银行在提升全行智能化水平，赋能数字化转型目标达成方面动作频频。以“业务价值创造”为目标，有序推进AI中台能力的规划及建设，在营销、客服、风控、运营等领域推进AI技术的应用。
一是智能营销，运用机器学习、深度学习等技术，建立存款、理财产品及卡产品拉新、留存、促活等精准营销模型。报告期内，该行实现存款及理财新增余额246.77亿元，净提升30.42亿元。
二是智能客服，投产基于自然语言处理（NLP）等技术的智能外呼机器人，实现每月自动外呼约10万通话量，微信渠道智能机器人问题解决率及自助分流率均达到95%以上。
三是智能风控，运用知识图谱、联邦学习、深度学习等技术，研发社区分团、图查询、关系深挖等风控模型，应用于信用卡、互联网金融等业务领域，持续提升智能风控及团伙反欺诈能力。
四是智能运营，广泛运用图像文字识别技术，实现财报、标准证照及业务凭证在内的20多种影像资料自动识别录入；采用RPA（机器人流程自动化）提升运营操作能效，截至报告期末，该行累计50多个业务流程实现RPA机器人自动化操作，单个流程处理效率平均提升83.33%。
来源：中国电子银行网